Закрытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

В интернете по запросу «Как закрыть ИИС» можно найти истории несчастных клиентов, потративших на это месяцы. Они собирали бумажки, приносили сканы документов, но чего-то все равно не хватало.

Бюрократия и налоговые декларации вызывают вопросы у многих инвесторов. Мы расскажем, как закрыть ИИС и вывести деньги, не потратив много времени.

Зачем закрывать счет

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет не только инвестировать, но и получать налоговые льготы от государства. Главное условие – владение счетом не менее трех лет. По прошествии срока инвестор может продолжить покупать ценные бумаги, а может закрыть счет и вывести денежные средства.

Закроют ли ИИС раньше срока? Да, но льготами воспользоваться уже будет нельзя, а ранее оформленные вычеты обяжут вернуть. Приведем самые распространенные ситуации, когда клиенты прекращают действие ИИС – досрочно или минимум через три года.

• Купленные активы не принесли прибыль и привели к значительным убыткам.

• Срочно потребовались денежные средства.

• Желание закрыть ИИС и открыть новый по прошествии минимального срока, чтобы сформировать портфель заново.

• Смена брокера – например при банкротстве или в поиске более выгодных условий.

• Вы захотели сменить тип налогового вычета с «А» на «Б».

Как закрыть счет – инструкция

Как правило, инвестирование осуществляется через мобильное приложение или сайт брокера, поэтому можно закрыть ИИС онлайн.

При досрочном расторжении договора достаточно следовать шагам:

• Вам следует позаботиться о хранящихся активах: продать их или перевести на другой брокерский счет.

• Собрать и подписать соответствующие бумаги. Сделать это можно прямо в приложении.

• Уведомить брокера о закрытии ИИС – подать заявление.

• Если вы уже запрашивали налоговый вычет, необходимо его вернуть государству и заплатить пени. Для этого необходимо посетить налоговую.

• Дождаться, когда совершится перевод активов или денежных средств. Срок вывода средств зависит от выбранного брокера.

Когда ИИС можно закрыть с налоговыми льготами (через три года владения), порядок действий будет немного отличаться. Параллельно с прекращением договора необходимо подать документы в ФНС на получение налогового вычета тип А или тип Б. О том, что это за вычеты и как их можно получить мы уже рассказывали.

Если вы заранее позаботились о надежности брокера, выбрали проверенного посредника с лицензией, сложностей с закрытием счета не возникнет. Брокер без труда предоставит необходимые документы, а техническая поддержка подскажет, что и куда нужно подать.

Как закрыть ИИС и открыть новый

Существует строгое правило, ограничивающее владение сразу двумя инвестиционными счетами. Инвесторам не стоит даже пытаться провернуть такой фокус – могут отобрать все налоговые льготы. Бывает так, что инвестор открывает счет просто попробовать, и благополучно забывает про него. Советуем перед открытием ИИС удостовериться, что ранее вы не совершали эту процедуру.

Если вы закрываете один счет, чтобы открыть другой, у вас есть ровно месяц. В течение этого срока лучше не совершать никаких сделок, тогда у инспекторов будет меньше вопросов. При получении налоговых вычетов нужно будет оформить дополнительную справку о том, что срок задвоения ИИС не превысил месяц.

Возврат вычета при досрочном закрытии ИИС

Как мы уже написали, если инвестор получал налоговый вычет за время владения ИИС, но закрыл его ранее 3 лет, нужно будет вернуть деньги.

Государство попросит назад не только полученную вами сумму вычета, но и пени, которые рассчитываются по формуле: сумма вычета*количество дней с момента получения вычета*ключевая ставка/300.

Так, если через год-два вы решили закрыть ИИС досрочно, уйдете в небольшой минус.

Все налоги на доходы при этом нужно будет заплатить в полном объеме по ставке 13%. Сюда относятся прибыль при продаже бумаг дороже цены покупки, дивидендные выплаты и купоны по облигациям.

Что делать с ценными бумагами

Про вычет по закрытому ИИС мы разобрались. Теперь перейдем к активам, которые клиент успел приобрести. Есть два варианта:

1. Продать их, а полученную сумму вывести.

2. Переместить активы на брокерский счет или другой ИИС.

Второй вариант более затратен как по времени, так и по деньгам. Брокеры могут взять комиссию за перевод. При переводе инвестор не реализует ценные бумаги и соответственно, не получает прибыль. Это влияет на получение налогового вычета и на его тип.

Какие трудности могут возникнуть

Сложности начинаются не в момент подачи заявления о прекращении пользования, а во время перевода денег. Не все заранее обговаривают с брокером этот момент. Поэтому, перед открытием счета, задайте пару вопросов:

• берется ли комиссия за вывод денег? Если да, то в каком размере?

• можно ли закрыть ИИС, продать часть ценных бумаг, а остаток вывести на другой счет?

• сколько длится возврат денег?

Вам могут и не ответить на эти вопросы, тогда поищите отзывы в интернете или на сайте.

Есть свои особенности и у перевода активов. Большинство брокеров делают перевод с ИИС на брокерский счет буквально в пару кликов и совершенно бесплатно. Но только при условии перевода в рамках одного брокера. Перекинуть активы к другому посреднику гораздо сложнее. Нужно подать своему брокеру заявление о переводе, открыть счет у нового брокера и подать тому поручение о приеме активов. Одна ошибка в документах – и начинать придется сначала.

Вывод

Подводя небольшие итоги, еще раз пройдемся по ключевым моментам:

• Досрочное закрытие ИИС возможно даже без уважительной причины, но это не так выгодно, как закрыть ИИС после трех лет – в этом случае инвестору доступны налоговые льготы.

• Внимательно прочитайте условия, которые вам предлагает брокер. Если его договор не кажется прозрачным, поищите отзывы на сайте, форуме или просто в интернете. Это поможет совершать операции, в том числе закрытие счета, без затруднений.

• Чтобы закрыть ИИС не обязательно продавать активы, можно перевести их на брокерский счет.

• Иметь два ИИС нельзя. Поэтому если вы открыли второй счет, первый нужно закрыть максимум за 30 дней.

• Еще раз подумайте, нужно ли вам прекращать пользоваться ИИС. Вы можете получить вычет за первый год, а последующие два не пополнять его и сохранить сбережения.

Если же вы твердо решили закрыть ИИС, но больше не хотите инвестировать самостоятельно, обратитесь к услугам управляющей компании.

Принцип работы простой:

• Подберите управляющую компанию, ознакомьтесь с условиями ее работы и выделите сумму для инвестирования.

• Выберите оптимальную стратегию работы на фондовом рынке.

• Изучите декларацию: там прописаны риски, состав портфеля, условия инвестирования, тарифы.

• Подпишите договор и отправьте деньги.

• Получайте постоянные отчеты от доверительного управляющего о сделках, составе портфеля и инвестиционном результате.

• Теперь вы владелец сбалансированного инвестиционного портфеля, который приносит вам стабильный пассивный доход в рамках согласованной стратегии.

Хотите перейти на доверительное управление, чтобы не заниматься постоянным анализом фондового рынка, отчетов компаний, новостей и макроэкономических факторов? Обратитесь к управляющей компании «Август», где финансовые консультанты с многолетним опытом работы выберут антикризисную стратегию подходящую для вас.