Как сохранить и приумножить накопления

Есть мнение, что инвестировать в кризис не лучшее решение. Но как тогда сохранить свои накопления и не остаться с пустыми карманами?

Информации море, осталось определить, какой верить. Многие боятся риска инвестиций, пытаются вычислить благоприятное время, просчитать 100500 факторов влияния. В результате деньги так и лежат под подушкой, превращаясь в раскрашенные бумажки.

Намного проще сделать правильный выбор, получив консультацию у опытных специалистов финансового рынка. Например, в УК «Август» разрабатывают индивидуальные стратегии для опытных и начинающих инвесторов, с прозрачными сделками, с учетом баланса рисков и доходности вложений.

Рынок развивается циклично и в долгосрочной перспективе успеха достигают инвесторы, правильно распределившие по разным активам свои средства и не принимающие решения на эмоциях. Инвестировать нужно с четкой реалистичной целью в проверенные годами инструменты.

Давайте разберем, что способствует потере денежных накоплений и как сохранить свои финансы в условиях непрерывных изменений.

Причины потери накоплений

  1. Как бы странно это не звучало, но чтобы сохранить накопления, надо научиться откладывать. Как только у человека появляется некая сумма денег, сразу возникает множество соблазнов куда их потратить.

  2. Есть целых три причины потери накоплений, если они лежат под матрасом, а не вложены в надежные инструменты:

    • Инфляция – на одну и ту же сумму каждый последующий год можно приобрести меньшее количество товаров и услуг. Почему возникает: дефицит бюджета, снижение производства и ВВП, увеличение госдолга.

    • Девальвация – резкое или постепенное обесценивание национальной валюты относительно признанной твердой единицы (доллар США, евро или британский фунт стерлингов). Чем чревато: подорожанием товаров и снижением валютной суммы при обмене.

    • Дефолт – неспособность погасить долг. Чаще, люди не связанные с бизнесом, слышат это слово в связи с экономикой государства. Почему происходит: отток капитала из страны, резкая девальвация национальной валюты, гиперинфляция, завышенные госрасходы.

    Первые две противных мыши незаметно подгрызают ваш неприкосновенный запас, пока однажды, вместо любовно сделанных накоплений вы не обнаружите труху и пыль. А третья приходит неожиданно с целой стаей и вмиг лишает всех сбережений, все помнят черный понедельник в августе 1998.

  3. Ежегодное повышение тарифов ЖКХ, рост цен на продукты питания, волатильность национальной валюты и мировой экономический кризис, который громко обозначился в 2008 и с тех пор никак не успокоится.

  4. Необдуманные инвестиции в погоне за высоким доходом от вложений могут стать причиной потери всех накоплений, вместо космической прибыли.

    Чтобы избежать подобных рисков, стоит консультироваться с профессионалами или предать инвестирование в доверительное управление в надежные руки, например УК «Август» предоставляет такие услуги.

    Начинающим инвесторам активно предлагают вложения в криптовалюты, соблазняя быстрыми и большими барышами. Однако, не предупреждая о высоких рисках такого инвестирования – счета зачисления находятся за границей и в любой момент могут оказаться заблокированными, рынок крипты очень нестабилен и после взлета может случиться резкий откат и вывести деньги можно просто не успеть.

  5. Еще один рискованный соблазн поджидает на рынках типа Forex. По сути – это азартные игры на бирже, где можно сорвать куш, но чаще потерять все.


Разные стратегии как приумножить накопления

Текущий кризис, спровоцированный санкционным давлением на расшатанную пандемией экономику, заставил искать надежные инструменты инвестирования даже тех, кто раньше этим совсем не интересовался.

Разберем надежные стратегии как сохранить и приумножить накопления.

  • Депозит в банке. Привлекает низким уровнем риска, но и доход маловероятно будет высоким. В текущей ситуации нужно тщательно выбирать банк и отдавать предпочтение более короткому сроку вложения. Стоит выбрать договор со сложным процентом (капитализацией), при наличии такого предложения.
    Срок вложения в кризисное время стоит выбирать более короткий: 3-6 месяцев. Но если ставка выгоднее у договора на 12-15 месяцев, то рассматривать предложения с возможностью частичного снятия до окончания договора без потери процентов.

  • Драгоценные металлы и монеты. Стоимость металлов на рынке в долгосрочной перспективе постоянно увеличивается, периоды падения чаще краткосрочные. Дополнительный аргумент в пользу такого вложения – отмена НДС при покупке золота в банках России с 01.03.2022 г
    Срок вложения в этот инструмент лучше рассматривать на 10-15 лет, так как на короткой дистанции цена может колебаться вниз от закупочной. Также стоит учитывать специфический характер оформления сделок.

  • Ценные бумаги. Этот инструмент в условиях нестабильности требует тщательного и профессионального подхода, изучения рейтинга компании, выпустившей обязательства, всех нюансов выплаты дивидендов по акциям и сроков погашения облигаций и т.д. Если у вас нет таких компетенций, безопаснее подобрать надежную управляющую компанию и передать управление вашими инвестициями.

Вложения в этот инструмент требуют безэмоционального, взвешенного подхода, как правило, от 1 года до нескольких лет. Срок зависит от множества факторов, в том числе от ситуации в компании, чьи бумаги у вас в инвестиционном портфеле, от ситуации на фондовом рынке, от сроков выплаты дивидендов и фиксирования прибыли, сроков погашения облигаций и т.д.

Например, в УК «Август» разбирают каждый случай инвестирования и разрабатывают индивидуальную стратегию для любой суммы капитала. Услуга доверительного управления предусматривает отслеживание и анализ рынка профессионалами, помощь в принятии решений и сохранении и приумножении вложений.

  • Недвижимость. Простой, низкорисковый актив, но и темпы роста сейчас в этой нише невысокие. Можно рассмотреть как длительное вложение на долгую перспективу, но только части свободного капитала.
    Срок вложения от 3-5 лет до бесконечности. Анализировать рынок недвижимости и продавать, когда устроит цена, появится необходимость вернуть капитал или сменить инструмент инвестирования.

  • Реальный бизнес внутри страны. На фоне санкций этот инструмент многим внушает опасение, но, несмотря на риски, такая инвестиция может обернуться большой прибылью. Если выбрать нишу, которой объявлена поддержка государства (IT, сельхозпроизводство, туризм и другие отрасли импортозамещения), можно получить очень перспективную возможность выстроить прибыльный бизнес.
    Срок вложения зависит от цели. Планируете вложить в чужой бизнес, тогда анализируете бизнес-план и оговариваете срок и условия возврата инвестиций. Планируете открывать свой бизнес, составляете бизнес-план и рассчитываете сроки окупаемости.

  • Иностранная валюта. Большинство экспертов сходятся во мнении, что сейчас валюту стоит оставить только в наличном варианте. Безналичные счета лучше закрыть из-за вероятности блокировки валютных операций извне.
    Срок вложения. Мониторить ситуацию на валютном рынке, отслеживать колебания курса и прогнозы. Не поддаваться эмоциям и вкладывать в этот инструмент на длительный срок или, если планируете покупки в валюте.

Как приумножить накопления без риска? Главным условием выбора любой стратегии инвестирования является доход, превышающий уровень инфляции и сбалансированный уровень риска. Совсем без риска увеличить капитал не получится, но рисковую составляющую можно минимизировать глубоким анализом всех составляющих вложения и контролем за ситуацией.

Дадим бесплатную консультацию, ответим на вопросы
Оставьте заявку онлайн — мы вам ответим в день обращения