Рассмотрим эти варианты с точки зрения их плюсов и минусов.
Акции
Акции различных компаний торгуются на фондовом рынке, и сегодня даже у начинающего инвестора в доступе есть масса инструментов, позволяющих вложить средства в них. Разобравшись в тенденциях современной экономики можно выделить для себя несколько перспективных ниш и внести деньги для покупки акций на бирже посредством брокера. В России еще есть возможность открытия ИИС – индивидуального инвестиционного счета. Но обо всем по порядку.
Рынок акций имеет высокую волатильность, что не может не сказываться на доходах акционеров. Иными словами, периодические спады и подъемы рынка и цены акции – то, к чему инвестор должен быть готов в полной мере. Приобретать акции стоит «вдолгую», по крайней мере если ваша цель – не прибыль от краткосрочных продаж. Такой вариант плохо подходит для неквалифицированного инвестора. Таким образом, многолетняя перспектива хранения акций (хотя бы 2-4 года) нивелирует перепады в стоимости ценных бумаг, и при условии грамотного выбора объектов инвестиций обеспечит доход, превышающий уровень инфляции и даже больше.
С другой стороны, зарабатывать можно и на дивидендах с акций. В зависимости от их количества, стоимости, условий брокера и акционеров эта прибыль выплачивается регулярно, а у стабильно растущих крупных корпораций еще и год от года растет.
Важно помнить, что разобраться в том, куда вложить деньги, без понимания принципов работы фондового рынка достаточно сложно. Можно попытаться минимизировать риски потери средств путем открытия индивидуального инвестиционного счета. Его плюс в том, что после года его существования вы можете претендовать на налоговый вычет типа А или типа Б.
В первом случае сумма вычета ограничена 52 000 рублей. Второй же тип вычета не привязан ни к налогооблагаемому доходу, ни к сумме вложений, он более выгоден для опытных и удачливых инвесторов.
Облигации
Облигациями называются ценные бумаги, которые выпускаются органами власти или коммерческими компаниями с целью привлечения заемных средств. Кредитный рейтинг, который находится в открытом доступе, позволяет оценить надежность заемщика и понять, какова вероятность возврата долга.
Облигации относят к консервативному доходу: прибыль от них небольшая, но вполне стабильная. Одними из самых стабильных считаются ОФЗ – облигации федерального займа. Более доходными, но и более рисковыми выступают корпоративные бумаги, и чем меньше компания-заемщик, тем более высокий риск ждет инвестора, который их покупает.
Доход по облигациям выплачивается в виде процентов (купонов) в строго определенные сроки. Вы можете держать их у себя до погашения и рассчитать прибыль, которую получите на выходе, или попытаться выждать удачный момент для продажи бумаг по более высокой цене.
Банковские депозиты
Разбираясь с вопросом, куда инвестировать миллион рублей, можно рассмотреть и вариант создания банковского вклада. Этот инструмент считается весьма надежным за счет страхования вкладчиков от потерь, например, в случае дефолта государства.
Инвестировать накопленные средства рекомендуется с целью «обогнать» инфляцию, то есть увеличить имеющийся капитал на сумму равную или большую той, которую «съест» рост инфляции и падение покупательной силы денег. Банковская система, предлагающая вкладчикам внести свои средства на специальный счет под процент, само собой, учитывает инфляцию, поэтому процентная ставка никогда не превышает ее уровень. Другими словами, внеся свои средства в качестве депозита в банк, вы не сможете обогатиться, и в лучшем случае только убережете свои деньги от обесценивания.
С другой стороны, выплаты по вкладам (капитализация, проценты) фиксированы, поэтому инструмент подойдет инвесторам, которые опасаются просадки фондовых рынков. Другое дело, что небольшая сумма вклада не позволит использовать проценты с депозита как пассивный доход, закрывающий хотя бы основные потребности.
Покупка недвижимости или техники
Нынешняя рыночная ситуация не совсем располагает к тому, чтобы формировать или увеличивать долговые обязательства. При этом купить квартиру или дом за сумму более миллиона рублей уже не получится без привлечения займов. Поэтому начинающему инвестору не рекомендуется рассматривать подобные варианты. Исключением может стать улучшение собственных жилищных условий, если к капиталу в деньгах прибавить капитал в виде имеющейся недвижимости.
Приобретение техники тоже имеет смысл только в личных целях. Спекуляция перепродажей оборудования имеет рациональное зерно только в случае стремительного роста цен, но даже тогда вероятность успеха не так велика, как хотелось бы. На вторичном рынке оборудование будет значительно дешевле, чем новое, поэтому вложения в технику с целью дальнейшей продажи можно назвать рисковыми инвестициями.
Покупка валюты
Приобретение других валют за рубли может стать одним из эффективных инструментов диверсификации портфеля активов. Другими словами, владение иностранными валютами может защитить от просадки или девальвации доходов.
Важно понимать, что вкладываться лучше в твердые валюты. Это деньги развитых стран, которые проявляют относительную устойчивость на мировом рынке и участвуют в транснациональных сделках.
Меньшую привлекательность для инвестора проявляют валюты развивающихся стран, которые могут время от времени девальвировать, обнуляя вашу прибыль.
В любом случае есть риск укрепления других валют, которых в вашем портфеле не окажется, и вероятность потери некоторой части прибыли есть и в данной ситуации.
Если вас интересует, в какую валюту лучше вложить рубли, обратить внимание стоит на американский доллар – он традиционно пользуется спросом у инвесторов за счет стабильности. Диверсифицировать его можно покупкой азиатских валют, в частности китайского юаня. Финансовая система Китая своеобразна. Например, власти КНР периодически девальвируют свою валюту, чтобы обойти пошлины на ввоз со стороны США.
Главная задача валюты в портфеле инвестора – защитить его от девальвации той валюты, в которой он изначально получает свои средства. Чтобы увеличить эффект от такого вложения, можно применять инвестиции в еврооблигации, долларовые акции и другие бумаги. В данном случае деньги будут «работать», но стоит учитывать волатильность фондового рынка и не забывать проводить анализ отраслей, в которые вы хотите вложиться. Более простой вариант – отраслевые фонды, которые есть как в рублях, так и в других валютах.
Приобретение золота
Драгоценные металлы хороши тем, что они ценны сами по себе и не столь привязаны к валютным курсам, как другие инструменты. Здесь у инвестора есть два варианта вложения денег – в материальное золото или серебро, изделия из них, или в нематериальное. Второй случай подразумевает открытие металлического счета. Также золото можно покупать в монетах или слитках.
К плюсам такого вложения можно отнести надежность: исторически сложилось, что даже в периоды кризисов и войн драгоценные металлы не теряют ценности. Но стоит знать и минусы такого решения – вложиться в драгметаллы лучше на долгий срок. При этом точно спрогнозировать стоимость золота, серебра, платины, палладия спустя годы не получится. Опираясь на предыдущие периоды, этот недостаток не такой существенный, но брать в расчет его необходимо.
Покупка бизнеса или доли в нем
Если вы владеете небольшим капиталом, самым простым и бюджетным способом задействовать его будет покупка франшизы. Такая модель предполагает, что за передачу стартовых средств франчайзеру инвестор получает доступ к готовому бренду, базе лояльных клиентов и бизнес-процессам, актуальным для развития компании. По такой схеме в нашей стране работают многие рестораны, в том числе известный фастфуд Burger King. Есть также франшизы салонов красоты, кофеен, отелей.
Плюс такого вложения в том, что это полноценный бизнес, который приносит прибыль и достаточно быстро окупается при грамотном подходе. Конечно, на начальном этапе (при выборе франшизы) стоит оценить ситуацию на рынке и риски. В первую очередь, речь идет о том, насколько интересен будет данный проект платежеспособным клиентам. Если вы знаете, что приобретаемая франшиза привлечет к вам аудиторию, действуйте.
Срок окупаемости первоначальных вложений, когда инвестор наконец выходит в плюс, составляет от нескольких месяцев до нескольких лет. Это зависит от специфики деятельности, объема стартового капитала, объема роялти (регулярных выплат франчайзеру) и ряда других факторов. Предприниматель работает по готовой проверенной модели, при этом его полноценное вовлечение в бизнес-процессы и инвестиции в оборудование, команду, маркетинг необходимы. Пассивными инвестициями это не назовешь. Но обобщая «за» и «против», можно сказать, что данный вид вложений вполне может многократно окупить себя.
Как приумножить, а не потерять капитал?
Даже не столь крупную в глобальных масштабах сумму, которую вы планировали увеличить, весьма досадно потерять. Поэтому для начинающих инвесторов хотим дать следующие рекомендации:
-
Позаботьтесь о подушке безопасности. Прежде чем инвестировать, убедитесь, что у вас есть резерв денег на «черный день», который можно использовать, если потребуются крупные траты или грозит потеря работы.
-
Не вкладывайте чужие средства. Не имея опыта в инвестировании, применять для этого займы у банка, деньги родственников и друзей крайне опасно. Если инвестор «прогорит», у него останутся долги, которые нужно будет выплачивать.
-
Не инвестируйте всё, что есть. Как мы уже сказали, важно обеспечить себе «подушку безопасности». И для вашего финансового благосостояния, и для ментального равновесия вкладываться нужно, имея сумму, которую будет не так страшно потерять целиком. Такой вариант маловероятен, но возможен.
Наконец, не стоит искать легкой и быстрой прибыли во всевозможных финансовых пирамидах. Этот инструмент давно используется и пользуется спросом тех, кто хочет разбогатеть без усилий. Но помните, что подобные манипуляции – это чистое мошенничество, в котором вы сильно рискуете. Еще один ненадежный вариант вложения денег – букмекерские конторы. Эксперты уверены, что лучше рассчитывать не на мимолетную удачу (которая может и обойти вас стороной), а на проверенные и легитимные инструменты.
