Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

В этой статье мы попытаемся ответить на актуальный вопрос, какое же самое выгодное вложение денег на сегодняшний день. В условиях турбулентности важная задача инвестора сохранить капитал, задача максимум – постараться заработать. Поэтому выгодным может быть и безрисковое вложение с доходностью, опережающей инфляцию. Перед тем, как перечислить варианты вложений и дать их подробную характеристику, необходимо задуматься, могут ли инвестиции в принципе быть безрисковыми. Поэтому сначала разберем надежные способы инвестирования, рассмотрим вопрос, как правильно инвестировать, затем обсудим прогнозы инвестиций и обязательно оценим риски.

Инвестиции 2022

Куда вложить деньги в условиях кризиса? Вопрос, волнующий многих. Сегодня для того, чтобы заниматься инвестициями, не нужно быть долларовым миллионером, экспертом или аналитиком. Большинство инвесторов далеки от финансов. Это врачи, учителя, военные, госслужащие, строители – самые обычные люди, для которых инвестиции служат дополнительным источником дохода, инструментом для сбережения и увеличения капитала. Но в период неопределенности на рынке и высокой волатильности инвесторы часто принимают решения, которые вместо накоплений приводят к убыткам. Поэтому далее речь пойдет о самых низкорисковых вложениях.

Банковский депозит

Куда лучше вложить деньги под проценты без особого риска? Конечно, на депозит. Банковский вклад – самый удобный и безопасный способ инвестиций, поскольку такие вложения находятся под охраной государства. Вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, вкладчикам гарантированно вернут средства. Перед открытием счета необходимо убедиться, что банк имеет лицензию и входит в систему страхования.

Накопления свыше 1,4 млн рублей необходимо разместить на вкладах в разных банках. При наступлении страхового случая все активы в одном банке будут суммированы, и вы получите только максимально допустимый размер выплаты, даже если сумма вклада ее значительно превысит.

Обычно несопоставимый с другими инструментами банковский вклад в условиях кризиса привлекает депозитными ставками. После того как ЦБ поднял ключевую ставку до 20%, банки один за другим предлагают вкладчикам хорошие продукты по рублевым вкладам. Для удержания средств на счетах предложены максимально выгодные условия.

С 11 апреля Банком России принято решение о снижении ключевой ставки до 17%, и депозитные ставки возьмут курс на снижение, но по-прежнему в краткосрочных вкладах можно найти отличные варианты. Аналитики считают, что до конца 2022 года кардинальное снижение процентных ставок маловероятно. Следовательно, будет разумным вложиться как в краткосрочный депозит с высокой доходностью, так и во вклад с длинным горизонтом.

С начала 2021 года вступили в действие поправки в НК РФ, касающиеся налогообложения доходов по вкладам и счетам. Но в связи с санкциями и нестабильной ситуацией налог за 2021 и 2022 годы взиматься не будет. Высокие ставки, отмена налога – 2022 год идеальное время для депозита.

Акции российских компаний

Инвестиции в ценные бумаги – распространенный способ увеличить капитал. Из них наименее рисковые – вложения в долговые ценные бумаги (облигации). Но доходность акций в долгосрочной перспективе обычно превышает доходность облигаций и тем более вкладов.

На российском рынке есть компании, которые пережили не один кризис. Это стабильный бизнес с мощным менеджментом и отличными финансовыми показателями. Тем более, что после обрушения рынка и длительной паузы, торги идут более чем активно. Стоимость акций некоторых российских эмитентов занижена. Они могут дать 50–100% прирост в долгосрочном инвестиционном горизонте.

Если рассматривать перспективы отечественных эмитентов, наиболее привлекательными отраслями, как всегда, является «сырьевой» сектор: нефть, газ, металлургия. Не менее актуальными выглядят деревообработка, удобрения, медицина. Но стоит ли покупать акции именно сейчас?

На первый взгляд, да. Упали рынки, и наступило хорошее время для покупки. Появился действительно прекрасный шанс для входа. Но на самом деле, пока высока волатильность, существует вероятность больших скачков. А это может негативно сказаться на хорошей доходности. Поэтому с покупкой акций торопиться точно не стоит.

Российский рынок не очень большой, и значительная часть акционерного капитала распределена. По различным оценкам, в том числе по оценке московской биржи, до 80% акций принадлежит иностранцам. Они захотят избавиться от активов, как только регулятор позволит им это сделать. Когда продажи начнутся, объём бумаг значительно возрастет и создает определенные риски в среднесрочной перспективе.

ИИС с готовой стратегией

На вопрос, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору, есть ответ. Рассмотрите открытие индивидуального инвестиционного счета с готовой стратегией. Это, конечно, не самостоятельный вид активов, а только средство, но сказать об этом необходимо.

Открывая инвестиционный счет, можно не только заработать, но и получить налоговый вычет в размере 52000 рублей. Есть ограничение: вы можете иметь только один такой счет. Но к нему никто не запрещает открывать брокерские счета и депозиты. Внести на счет можно сумму, не превышающую один миллион рублей в год. Важный нюанс: если закрыть счет ранее трех лет с момента открытия, теряется право на налоговые вычеты.

ИИС может быть с самостоятельным управлением и доверительным. К примеру, УК «Август» предлагает готовую стратегию «Облигации + ИИС» с низким уровнем риска, доходностью 10–23% и порогом входа от 100000 рублей. Это совмещение налогового вычета и дохода от вложений в государственные ценные бумаги. Для того, кто делает в инвестировании первые шаги, доверительное управление с господдержкой и лояльным налоговым режимом – идеальное финансовое решение.

ОФЗ

Отдельного внимания заслуживают ОФЗ. В нынешней финансовой системе (последние лет 40) именно государственные облигации в инвестиционной теории считаются самым надежным активом с точки зрения получения гарантированного дохода. В нашей стране таким инструментом являются облигации федерального займа.

В определенном смысле государственные облигации можно рассматривать как безрисковую инвестицию. Основная валюта, в которой номинирован ОФЗ, – российский рубль. Теоретически у государства всегда есть возможность напечатать рубли, чтобы погасить любые обязательства. Сейчас мы не обсуждаем последствия печати: монетарную инфляцию и рост цен на товары. Мы рассматриваем потенциал облигации к погашению. Очевидно, что факт невыполнения обязательств по государственным облигациям стремится к нулю.

ОФЗ иногда сравнивают с депозитом, но это не совсем корректно. Вклады поддерживает АСВ, который является фондом, где аккумулируются отчисления для погашения обязательств перед вкладчиками. Если государство объявит дефолт по облигациям, финансовая система рухнет, поскольку держателями ОФЗ, в том числе являются банки, страховые и пенсионные фонды. Даже при самом плохом сценарии вариант включить печатный станок для финансовой системы будет менее болезненный, чем нарушить выплаты по облигациям. Поэтому дефолт ОФЗ в рублевом эквиваленте – маловероятный сценарий, а облигации федерального займа – безопасный инструмент.

Золото

Во что вкладывать деньги в период нестабильных рынков, кроме облигаций? В золото. Именно золото прекрасно ведет себя в кризисные моменты и в период неопределенности может стать лучшим вложением средств, считают аналитики рынка драгоценных металлов.

Можно приобрести слитки, монеты или открыть обезличенный металлический счет. Физическое лицо может купить золото в банке или на бирже. Продать золото можно в том же банке, где была произведена покупка. Но нужно быть готовым к тому, что при продаже золото существенно потеряет в стоимости. При этом крайне важен внешний вид и сохранность слитка или монеты.

На длинном горизонте золото выгодно, оно нивелирует инфляцию и девальвацию. По сути золото – это товар, который никогда не обесценится в ноль и уже в этом его большое преимущество перед другими активами. Кроме того, на золото высокий спрос в Китае, поэтому цена на него продолжит расти.

Текущая ситуация и изменения в налогообложении однозначно вызовут повышение спроса на этот металл. Вместе с тем золото – обманчивый актив, и его объём в портфеле не должен превышать 30 процентов.

Как правильно инвестировать

Во что инвестировать, инвестор решает самостоятельно, но существуют общие правила достижения устойчивости. Стоит вкладывать деньги только в понятные для вас стратегии. Обязательно разберитесь, что может произойти с вашими накоплениями, если вы будете управлять своими инвестициями самостоятельно.

Не рискуйте, если вам предлагают заработать быстро и много. Нестабильные рынки порождают огромное число мошенников, которые пользуются пробелами в финансовой грамотности инвесторов. Если у вас будут возникать вопросы, вы всегда можете получить консультацию в УК «Август» или скачать еженедельный дайджест, где наши эксперты отвечают на вопросы клиентов и инвесторов.

Диверсифицируйте риски. Разделяйте и храните сбережения в активах разной степени ликвидности. Если это акции, вкладывайтесь в разных эмитентов, дополняйте портфель перспективной валютой, приобретайте золото, алмазы. Часть средств размещайте на вкладах, часть в ОФЗ. Это, разумеется, не финансовая стратегия, которой необходимо руководствоваться, а пример диверсификации портфеля по рискам.

Не поддавайтесь эмоциям. Не бегите скупать евро, если все понеслись за евро. И не вставайте в очередь за слитками, если поступила информация, что золотозапасы хранилищ истощаются. Во всем важны только трезвые рассуждения и математика.

Чтобы избежать финансовых потерь, не стоит рассчитывать на спекулятивные операции. Маржинальная торговля, особенно на заемные средства, крайне рискованное мероприятие. Купить «на все», купить на последние деньги, купить в кредит – далеко не лучшая стратегия в инвестировании.

Прогнозы по доходности

Куда инвестировать деньги, чтобы прибыльность была высокой или хотя бы коррелировала с инфляцией. И не с фактической инфляцией, а с той инфляцией, которую мы ожидаем. Получить прибыль при серьезных рыночных потрясениях в краткосрочной перспективе достаточно непростая задача. Речь сейчас про инструменты с низкими рисками.

К примеру, если в начале 2021 года купить американские трежерис со сроком 1 год, можно получить доходность 0,1%, при инфляции в США – рекордные 7%. Аналогичная покупка ОФЗ дала бы доходность 4,8%, при инфляции за этот период в стране – 8,4 %. Получается, что мы не смогли бы опередить инфляцию в 2021 году, используя максимально консервативные инструменты, ни на рынке США, ни на рынке России. Сейчас ситуация еще более нестабильная. Если ориентироваться на прогнозируемую инфляцию (20 %) и прибыльность по ОФЗ (16,3%), то реальная доходность, которую инвестор может получить по государственным облигациям – отрицательная (-3,7%).

В долгосрочной перспективе компенсировать инфляцию легче, чем в краткосрочном периоде. Если купить облигации, 10 лет получать купоны и реинвестировать их обратно в облигации, можно сохранить покупательскую способность. Но при стремлении приумножить капитал, нужно пользоваться другими инструментами.

Кризисы открывают возможность для прекрасных инвестиций на длительном горизонте. Если взять все кризисы, которые мы наблюдали в России, а их за 26 лет существования УК «Август» было достаточно, и сделать историческое моделирование, то можно увидеть интересную проекцию. На длинном горизонте среднегодовая доходность инвестора не опускалась ниже 21%.

Все исторические аналитические справки усреднены и являются только канвой для прогностических расчетов. Но как бы парадоксально это ни звучало, практика доказывает: чем длительнее срок инвестирования, тем надежнее получение дохода. УК «Август» рекомендует своим клиентам рассматривать горизонты инвестирования от трех лет. Так результаты инвестирования будут стабильными.

Риски в инвестировании

Во что вложить деньги без риска? Нужно четко понимать, что никакого безрискового актива, куда можно было бы вложить деньги и получить стопроцентную прибыль попросту не существует. Можно говорить о том, что есть инструменты, которые с большой долей вероятности не будут подвержены тем или иным процессам.

Какие риски существуют для инвестора? Первый риск – это дефолт эмитента. Основной способ борьбы с таким риском – диверсификация вложений. Если вы купили сто активов и один из них обанкротился, ваши потери составляют всего 1%.

Второй риск – волатильность. В профессиональных инвестициях волатильность является более существенным риском, чем дефолт или банкротство. Потому что профессиональные инвестиции всегда направлены на диверсификацию. Но повлиять на волатильность зачастую невозможно. Геополитика, новости и слухи, манипуляции – все это влияет на рынок. Но есть в этом риске и плюс: именно волатильность позволяет приобретать хорошие активы на просадках.

Простой экономический закон гласит: чем выше риск, тем выше доходность, и наоборот. Чем надежнее эмитент, тем меньшую доходность он предлагает инвесторам. Поэтому при ожиданиях доходности 40% нужно понимать, что возможность потерять капитал равна 100 %. Идти ли на такой риск, решает инвестор.

Чтобы нивелировать риски, необходимо вкладывать деньги в разные классы активов (золото, ценные бумаги, недвижимость и тд), а также диверсифицировать активы в разных валютах. Профессиональные инвестиции хороши тем, что риски в них минимизированы, но стопроцентных гарантий в инвестициях быть не может.

Что мы можем предложить

Кризис – время возможностей, для тех, кто точно знает, что делать. Какие решения может предложить УК «Август»? В первую очередь, стратегии с разной степенью риска. У нас есть агрессивные стратегии, направленные на волатильность, способную дать повышенную доходность. Есть консервативные стратегии, сберегающие капитал. И есть смешанные стратегии, которые включают активы различной ликвидности и волатильности (акции, облигации, золото и тд).

Подробную информацию о стратегиях можно получить у инвестиционных советников УК «Август». Каждый человек может выбрать ту степень риска и волатильности, которая сопоставима с необходимым уровнем доходности. В свою очередь УК «Август» следит за состоянием рынков 24/7, рассчитывает риски и составляет прогнозы, чтобы ваши портфели становились надежней.