Как зарабатывать на инвестициях в фондовый рынок

Инвесторы ставят перед собой три основные задачи: сохранить капитал от инфляции, увеличить его и с помощью грамотных вложений выйти на определенный доход. Рассматривая инвестирование в фондовый рынок, сложно назвать доход от вложений пассивным. Перед совершением сделок необходимо провести анализ компании или актива. Сегодня мы расскажем том, как работать на фондовом рынке эффективно.

Основные понятия

Фондовый рынок — это место, где происходят сделки с ценными бумагами. Инвестор выбирает актив, оплачивает его. После того как брокер исполнит заявку на покупку, в портфеле инвестора появляются акции, облигации, валюта и другие инструменты. Продажа происходит аналогичным образом.

Эмитент — это тот, кто выпускает ценные бумаги. Им становятся не только компании, но и города, государства. Когда кто-то выпускает актив, он делает это с целью привлечения капитала.

• Если деньги нужны на время, а после их можно вернуть, эмитент выпускает облигации, которые еще называют долговыми расписками.
• Если цель — получить деньги, и пользоваться ими, пока инвестор не потребует сумму обратно, то выпускают акции. Иногда они могут быть дивидендными, то есть, приносить держателям (акционерам) определенный процент от прибыли компании.

Чтобы использовать инструменты на фондовом рынке, необходимо быть профессиональным участником. Частным инвесторам доступ на биржу напрямую закрыт, поэтому для работы на бирже предусмотрены посредники. В качестве них может выступить банк, брокер, управляющая компания. Некоторые ценные бумаги доступны не всем, а только квалифицированным инвесторам.

Где можно инвестировать

Фондовое инвестирование подпадает под Федеральный закон «О рынке ценных бумаг». В нем прописаны права и обязанности всех участников торгов, как профессиональных инвесторов, так и брокеров, выступающих посредниками. Нормативы защищают участников рынка и регулируют их взаимоотношения.

Существует и внебиржевой рынок, который условно предполагает отсутствие посредников. Инвестирование на нем считают более рискованным.

• Деятельность не регулируется Федеральным законом.
• Передача бумаг идет напрямую от человека к человеку. Например, вы выпустили акцию и самостоятельно передали ее другому лицу.

Но и здесь есть организаторы торгов, которые следят за процессом. Это могут быть также банки, брокеры и другие лица с соответствующей лицензией. Получается, биржевой фондовый рынок безопаснее внебиржевого как для начинающего, так и для опытного инвестора.

Как начать инвестировать и на что обратить внимание

Чтобы зарабатывать, совершая операции с ценными бумагами, нужно выстроить собственную стратегию. Предлагаем вам пошаговый план.

1. Поставьте себе цель

Как бы банально это ни звучало, но инвестировать просто ради инвестирования — это не цель. Важно понимать, для чего вы выходите на фондовый рынок. Ответить на вопрос: «оправдывает ли цель средства?».

Например, инвестировать можно для:

• выхода на пассивный доход;
• сбережения средств от инфляции;
• накопления на образование, путешествие, квартиру;
• обеспечения пенсии.

Каждая цель имеет свой временной промежуток, исходя из которого выстраивается инвестиционная стратегия.

Например, если сумма вам нужна уже через год, с большей вероятностью придется идти на рискованные сделки и использовать краткосрочные инвестиции. Если сиюминутный доход вам не интересен, вы можете присмотреться к долгосрочным инвестициям с низким уровнем риска.

2. Зарегистрируйте брокерский счет

Даже если вы не планируете совершать операции самостоятельно, а хотите доверить это финансовому консультанту или другому лицу, необходимо оформить брокерский счет. Сейчас это можно сделать онлайн, не выходя из дома. Вам достаточно выбрать посредника и подать заявку. На что обратить внимание при выборе:

• какую комиссию берет брокер;
• отзывы клиентов;
• финансовая чистота (не было ли судебных разбирательств);
• информация о банкротстве.

Потратьте немного времени, чтобы обезопасить себя в будущем.

3. Определитесь со способами

Как вы будете инвестировать: самостоятельно, открыв счет ИИС, или обратитесь в управляющую компанию? Если решите все делать сами, необходимо изучить активы фондового рынка и познакомиться с графическим, техническим и фундаментальным анализом.

4. Выделите сумму

Не инвестируйте на заемные деньги или те, что вам нужны в обычной жизни. Распишите свои доходы и расходы, выделите свободную сумму и ее вложите в активы.

5. Посчитайте расходы

С одной стороны, брокеры и управляющие компании берут процент за обслуживание: за комплекс услуг или отдельно за каждую операцию. С другой, налоговые резиденты России могут открыть индивидуальный инвестиционный счет и экономить на налогах. Учитывайте все нюансы, чтобы правильно рассчитать доходность своих инвестиций.

Инвестиции в фондовый рынок, доходность их зависит от опыта:

• умения оценить ситуацию на рынке;
• анализа компании и сектора, к которому она принадлежит;
• выбранной стратегии;
• готовности пойти на риск;
• изначальной суммы вложений.

Если вы не готовы уделять время на изучение фондового рынка, но хотите сформировать сильный инвестиционный портфель, обратитесь в управляющую компанию.

К кому обратиться для заработка на бирже

Как мы уже сказали, доступ к бирже есть только у профессиональных участников рынка. Поэтому у каждого инвестора есть два варианта: самому стать профессиональным участником или выбрать посредника.

Получить статус квалифицированного инвестора не так-то просто. Для этого необходимо вложить в активы не менее 6 млн рублей, иметь профильное образование и активно совершать сделки на протяжении нескольких лет. Во всех остальных случаях нужно выбрать брокера или управляющую компания для торгов.

Работа с брокером

Брокер — это профессиональный лицензированный участник фондового рынка, который станет посредником между вами и ценными бумагами. Он может приобрести большинство активов по распоряжению клиента. Блогер подает заявки на заключение сделок и ведет их полностью. Ему же можно поручить размещение эмиссионных бумаг. Такой брокер зарабатывает с процентов по сделкам; также может предоставить клиенту кредит (кредитное плечо).

Получить услуги брокера не сложно, достаточно скачать приложение и зарегистрироваться. Из минусов — постоянные операционные расходы. А еще брокеры часто действуют в своих интересах, например, предлагая определенные продукты или инструменты для покупки.

При таком инвестировании необходимо самостоятельно анализировать и подбирать активы. Чтобы эффективно разбираться в инструментах, можно пройти курсы по инвестированию на фондовом рынке. Но курсы не гарантируют результат, вы получите теорию, а применять ее на практике и набивать шишки придется самостоятельно. В некотором роде это риск, ведь отрабатывать знания придется на собственном портфеле, и в случае ошибки человек теряет деньги.

Трейдинг

Сейчас активно рекламируются торговые площадки и роботизированные сервисы для спекулирования на рынке. Трейдинг подразумевает краткосрочные вложения, когда человек оценивает компанию, покупает ее актив, продает, когда он вырастет в цене, и зарабатывает на разнице.

Реклама обещает надежные сигналы, работающие алгоритмы и другие хитрости для гарантированного заработка. Но все это обман, а риск подобных инвестиций возрастает в разы. Для таких сделок необходимы знания и умение анализировать секторы, строить по ним прогнозы, и даже в этом случае не будет никаких гарантий заработка.

Доверительное управление

Клиент обращается в управляющую компанию (УК), передавая ей свои средства. Заключается договор, выбирается стратегия, и финансовые консультанты начинают формирование инвестиционного портфеля. Распределение активов в портфеле (ребалансировка) выполняется несколько раз за год.

В этом варианте клиент платит не только за услуги компании. Над портфелем работает целая команда аналитиков, стратегов, каждый их шаг выверен и нацелен на результат. УК заинтересована в том, чтобы клиент зарабатывал, так как от этого зависит доход самих управляющих. Можно передать в управление не только денежные средства, но и ценные бумаги.

ИИС

Вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет, чтобы получить налоговый вычет — вместе с брокерским счетом или вместо него. На ИИС вы сможете делать как долгосрочные, так и краткосрочные вложения.

Особенности:

• Можно вернуть часть вложений или сэкономить на налогах.
• Если закроете ИИС раньше, чем через три года, не получите льготы.
• Максимальная сумма для пополнения счета составляет 1 000 000 рублей в год.

ИИС можно открыть как у брокера, так и у управляющей компании. Чтобы выбрать надежного посредника, проверьте отзывы, финансовые отчеты и узнайте об условиях по сделкам. Это поможет вам обезопасить свои будущие активы.

Инструменты фондового рынка

Акции. Самый известный и распространенный инструмент, подходящий для начинающих инвесторов. Они бывают:

• Привилегированные. Владельцы получают первоочередное право на выплату дивидендов, но участвовать в решении судьбы компании могут, только если ее хотят ликвидировать или провести реорганизацию.
• Непривилегированные акции не дают преимущества по выплате дивидендов. Если компания из-за сложной ситуации решила отказаться от дивидендов, держатели непривилегированных бумаг страдают первыми.
• Облигации. Их также называют долговыми расписками. Облигации может выпускать государство или компании. При покупке обратите внимание на:
• Срок погашения. Чем он больше, тем сложнее будет следить за изменением стоимости облигации. На нее, как на ценный актив, влияют многие факторы.
• Вид купона: фиксированный или плавающий. В первом случае рост или падение актива можно спрогнозировать. Если же облигация плавающая, ее можно брать, когда экономическая ситуация нестабильная и будет ухудшаться. Инвесторы называют такие бумаги «защитными».
• Степень риска. Если вы берете корпоративные облигации, проверьте компанию, которая их выпускает (сколько лет присутствует на рынке, какую имеет репутацию).

БПИФ на акции. Приобретая биржевой паевой инвестиционный фонд, вы становитесь владельцем части инвестиционного портфеля. Это позволяет не проводить диверсификацию самостоятельно, а купить готовое решение.

Как выбрать БПИФ:

• Изучить управляющую компанию, которая его предлагает, и уточнить размер комиссии за распоряжение средствами.
• Обратить внимание, к какому индексу привязаны инвестиции фонда.

ETF. Работает аналогично, как и БПИФ: вы покупаете ETF по определенной цене, следите за движением котировок, когда актив вырос — продаете и зарабатываете на разнице. При выборе обратите внимание на следующие моменты:

• На чем основан фонд: он валютный, включает один сектор или несколько, акции, облигации и так далее.
• Будете ли вы получать дивиденды.
• Какой размер комиссии платят клиенты. Да, покупая ETF, вы получаете небольшую часть продуманного инвестиционного портфеля, который меньше подвержен рискам. За диверсификацию необходимо платить комиссию.
• Какая сумма находится под контролем фонда. Чем она больше, тем выше стабильность фонда.
• Когда у фонда есть иностранные акции, узнайте размер и порядок налоговых выплат по ним.

Как делать деньги на фондовом рынке, если вы готовы уделить время его изучению и анализу? Можно обратить внимание на фьючерсы. Их особенности:

• Это контракт между продавцом и покупателем заключаемый на определенное время и сумму.
• Вы прогнозируете рост или падение актива и делаете на это «ставку».
• Стоимость фьючерса может отличаться от текущей цены товара или актива незначительно.
• Контракты используют для краткосрочных сделок.

Фьючерсы — более рискованные инструменты, чем акции. Поэтому начинающим инвесторам они не подойдут.

Статистика объемов торгов на Московской бирже

Плюсы и минусы инвестиций в ценные бумаги

Преимущества следующие:

• Реально начать инвестировать с небольшой суммой.
• Обширный выбор. Вы сами решаете, какие инструменты применять и какую стратегию выстроить. Долгосрочные инвестиции с надежным результатом — акции и облигации, более рискованные быстрые сделки — фьючерсы.
• Выход на пассивный доход. Вы можете приобрести ценные бумаги и получать по ним дивиденды и купоны.
• Сделки защищены федеральным законом (если вы инвестируете на биржевом рынке).

Минусы, которые выделяют чаще всего:

• Сложность анализа, прогнозирования и заработка. Когда человек кладет деньги в банк на депозит, ему нужно лишь ждать, пока сумма вырастет. На фондовом рынке спокойно наблюдать за активами в портфеле не получится. Нужно постоянно анализировать компании, секторы и экономическую ситуацию в мире, проводить диверсификацию портфеля и быть готовым к риску.
• Высокий риск. Даже голубые фишки могут обанкротиться и принести убытки.
• Неполная самостоятельность. Вам понадобится посредник для формирования сильного инвестиционного портфеля.

Выгодно ли сейчас инвестировать

Новости о том, когда упадет фондовый рынок, начали появляться с конца февраля 2022 года. Да, были определенные трудности, даже приостановка торгов на Московской бирже, которая стала одной из самых длительных. Но оснований говорить о том, что российский фондовый рынок закроется, пока нет. Эмитенты продолжают работать, выпускать акции, облигации, платить дивиденды. Минфин строит планы на несколько лет вперед.

Вспомним кризис 2008 года. У него было другое основание. Если сейчас мы видим рост цен, необъяснимое движение котировок и панику на фоне обострения геополитической ситуации, тогда причина была в ипотечном кредитовании. Его перегрев спровоцировал кризис, который привел к падению индекса S&P 500 почти наполовину. Чтобы восстановить стабильность на фондовом рынке, понадобилось около пяти лет.

Безусловно, кризис влияет на жизнь и деятельность инвесторов. Что сейчас необходимо предпринять:

• не поддаваться общей панике и страху;
• отдавать предпочтение проверенным компаниям, а новые — тщательно проверять;
• провести диверсификацию портфеля;
• изменить риск-менеджмент, адаптировав под нынешнюю ситуацию;
• постоянно пополнять знания о фондовом рынке, читая исследования аналитиков, профессиональных инвесторов и компаний.

Известно немало историй, когда люди в кризис не только не теряли свои сбережения, но и наоборот: приумножали их. Главное, понимать, в какой момент нужно совершить тот или иное действие. Хотите уберечь свои накопления и даже приумножить капитал? Обратитесь к услугам надежной управляющей компании. Инвестиционные стратеги УК «ФБ «Август» знают, как сформировать сильный инвестиционный портфель в кризис и сберечь активы во время инфляции.