Консервативная стратегия инвестирования

Кем выгоднее быть – консервативным или агрессивным инвестором в условиях экономического экстрима? Как сохранить свои сбережения? Как выбрать инструмент для инвестирования, если ничего не знаешь о финансовых рынках? Давайте разбираться.

Консервативное инвестирование, что это

Консервативная стратегия направлена на сохранение имеющегося капитала, в том числе защиту от инфляции. Про высокую доходность или приумножение активов речи не идет. В такой портфель подбираются бумаги с низким или средним уровнем риска, имеющие фиксированный доход или большую капитализацию.

Как правило, это облигации федерального займа, корпоративные бумаги и низкорисковые акции, количественное соотношение которых зависит от сроков инвестирования. Чем больше срок, тем больше акций может быть в портфеле.

Из каких инструментов состоит консервативная стратегия инвестирования?

ОФЗ – облигации федерального займа. Приобретая такие бумаги, инвестор становится кредитором государства, получает регулярные купонные выплаты, размер которых зависит от параметров ОФЗ. Эти ценные бумаги участвуют в торгах на фондовых биржах, а также погашаются по номиналу в установленный срок.

Золото – для вложений в золото и другие драгоценные металлы можно купить физический металл в слитках или монетах, а можно открыть обезличенный металлический счет (ОМС).
Физический металл имеет определенные особенности: сложная продажа, ограниченное количество точек совершения сделки, деликатное хранение (любая царапина удешевляет слиток или монету), курс покупки у банков не всегда выгоден для клиента. Минимальная покупка = 1 грамм.

ОМС – это вложение в виртуальный металл. При открытии счета происходит покупка какого-то количества драгоценного металла по биржевому курсу. Этот счет можно пополнять, докупая металл. Или продать часть по курсу на день продажи и вывести деньги с ОМС. Операции с металлическими счетами схожи с валютными вкладами. В обоих случаях происходит конвертация в другой финансовый эквивалент. Минимальная сумма отличается у разных банков, начинается от 0,1 грамма.

Валюта – сейчас это не лучший инструмент для инвестиций, но в любой момент ситуация может измениться. Есть несколько вариантов этого инструмента.

Наличная валюта. Доходность складывается из разницы курса покупки/продажи.

Валютный вклад в банке. Доходность складывается из процента по вкладу плюс разница курсов покупки/продажи.

Также можно инвестировать в банковский вклад или депозит – вложение денег на свой срочный счет в банке под процент. Если сумма вклада, включая проценты, не превышает 1400000 рублей, то это инструмент с минимальным риском. На такие суммы вкладов распространяется государственная гарантия возврата средств через Агентство по Страхованию Вкладов. Главное, перед заключением договора проверить, что конкретный банк участвует в системе АСВ. При желании вложить большую сумму, лучше распределить ее в несколько банков, так как каждый из них застрахован отдельно.

Успешность консервативного портфеля зависит от сроков инвестирования и правильно подобранных бумаг под цели инвестирования. Например, доходность при инвестировании на срок до 10 лет составит до 5%, а за 20 лет – «набежит» до 8%.

Для чего выбирать стратегию, которая не даст кратного увеличения капитала?

Создать пенсионную подушку, чтобы безболезненно сменить активный заработок на пассивный доход без снижения уровня жизни.
Накопить на образование детям. Эту цель лучше реализовывать практически с рождения ребенка, чтобы иметь больше возможностей выбора.
Накопить на крупные покупки – дом, квартира, автомобиль, капитальный ремонт и т.д.

Для каждой цели сначала определяется конечная сумма, затем рассчитываются ежемесячные или ежеквартальные суммы вложений и подбираются консервативные инструменты инвестирования.

Особенности консервативных инструментов: низкие риски, прогнозируемая прибыль, но низкая доходность и долгосрочность вложения.

Иван Петрович откладывал несколько лет на путешествия на пенсии в обувную коробку. Однажды один из знакомых рассказал мужчине, как жена его уговорила в банке счет открыть. В подробностях расписал все выгоды, что ему в банке предложили. Иван Петрович, по примеру знакомого, тоже открыл вклад на 1 год. В течение года резко выросла инфляция, ЦБ поднял ключевую ставку и на краткосрочные вклады в банках подняли процент. Но действующих договоров повышение не коснулось.

Мария Сергеевна попыталась самостоятельно вложить свои сбережения, просидела неделю за изучением рынков, котировок, рисков и процентов. Уверенность, что все поняла правильно так и не появилась и женщина обратилась к профессионалам. Заключила договор доверительного управления с УК Август. Средства Марии Сергеевны были распределены по разным инструментам и через 5 лет женщина радовалась удачному решению: деньги сохранила, от инфляции прикрылась и даже немного заработала. Немного, потому что консервативные вложения предпочла, с низкими рисками.

Альтернатива консервативному инвестированию – стратегии, ориентированные нарастить капитал. Они содержат в своих портфелях до 70% акций с высоким риском. Для баланса рисков в такой портфель добавляют бумаги с фиксированным доходом, например ОФЗ.

Для начинающих инвесторов хорошим выходом станет заключить договор доверительного управления и поручить профессионалам сбалансированный подбор инструментов под поставленные цели. Детальные объяснения и разбор конкретной ситуации предоставят специалисты УК Август.